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导读：最近一段时间，学姐收到不少家长朋友的私信，十有八九都在问：学姐，预算不够的情况下，怎么给小孩子买保险才好啊？学姐，目前手上还有1k左右剩余下来的钱，如何才能为孩子入手保障到位的保险？学姐，家里拿不出很多资金，但还是想给小孩配置保险，怎么买比
最近一段时间，学姐收到不少家长朋友的私信，十有八九都在问：学姐，预算不够的情况下，怎么给小孩子买保险才好啊？学姐，目前手上还有1k左右剩余下来的钱，如何才能为孩子入手保障到位的保险？学姐，家里拿不出很多资金，但还是想给小孩配置保险，怎么买比较划算呢……
这些全部问题，说到底只有一个问题：
在经济余力不支持的情况下，如何才能让孩子享有保障完备的保险呢？
学姐今天就来给大家答疑解惑！
倘若你时间来不及，可以先把这篇满满都是干货的文章收藏起来，等有充足的时间之后再慢慢了解：
《不到1000元，搞定小孩的保险！》
一、小孩可能面临什么风险就配置什么保险！
话说在前头，我们买保险最关键还是想着保险可以转移风险，为我们提供保障！
因此，为小孩配置保险，如果手头不太充裕的话，学姐特别建议家长第一步要考虑小孩可能会遭受什么风险，要根据自己的情况选择适合自己的，并且提供全面保障的保险！
通常情况下，小孩在成长的过程中会面临两大风险：
>>>疾病风险
生病的话，大人都无法避免，小孩的免疫系统还没有发育成熟，抵抗力比较差。平日里感冒发烧、肺炎住院这些小病，费用不会特别高，平常人家还能承受得起，但是假如重疾缠身，高昂的治疗费用可能是几十万甚至上百万，这可不是一个普通工薪家庭能抗的住的。
>>>意外风险
小孩总是在对世界充满好奇中成长的，磕磕碰碰的小意外有很高的发生概率。数据表明，我国14岁以下儿童因为意外伤害致死的排第一。而对于小于5岁的孩子来讲，儿童意外伤害最主要原因就是窒息、床上坠落、烫伤、触电等。
由上述两大风险可以得知，给孩子配置保险的话，我们首先要考虑的肯定是保障问题！通过保险来规避家庭和孩子因疾病或意外遭受的伤害，以配置齐全又周到的保障！
因而，学姐给家长的建议是，在经济能力有限的情况下，小孩儿适合买少儿医保、重疾险、医疗险和意外险！
以下就是学姐进行的细致的介绍！
二、预算有限应该怎么配置保障全面的保险？
（一）少儿医保
国家为少儿提供的少儿医保是最基本的社会医疗保险，它不仅有保费低廉、参保门槛低的特点，而且还能享受住院、门急诊等医保待遇。
大部分地区都有所规定，一般新生儿还没到出生30天这段时期结束就参保，都可以享受“绿色通道（报销优惠）”，通俗点说就是从出生当天就能生效，这段时间内，孩子的门诊、住院等费用都可以报销！
还没有给孩子配置少儿医保的家长应该快来看看这篇：
《小孩、老人可以买社保吗？能买哪些？怎么买？》
（二）少儿重疾险
少儿重疾险可以降低发生大病后的压力，治疗疾病所需的费用和康复所需的费用都可以有效的应对，也能是家庭的生活费用得到很好的平衡！
参考一下妈咪保贝新生版，不光有着基础的重中轻症保障，还提供少儿特定疾病和少儿罕见疾病保障、身故或全残保障、疾病终末期包帮、轻中症豁免责任等。
此外，可附加重疾二次赔保障、投保人重疾豁免责任、少儿意外医疗保险金和少儿接种意外住院津贴保险金等，保障涵盖的范围非常全面！
能够帮助小孩以及家庭转移因重大疾病可能带来的有关风险，提供非常实用的保障！
（三）医疗险
一般来讲的话，医疗险可以分为小额医疗险和百万医疗险！
大病产生的治疗费，手术费，住院费都可以通过百万医疗险报销，每年上百万的保额，对应的保费才几百块，这个杠杆可不低了。
就拿复星联合超越保2020医疗险（标准版）来说，除了有一般医疗保障（最高赔偿200万），还有特定疾病医疗保障（最高赔偿400万），还有一个甲类及甲类管理的乙类法定传染病危重型疾病保险金保障，金额为一万！此外，也可以附加一些保障，比如专门为小朋友设置的，分别是少儿接种意外住院津贴、少儿一般医疗住院津贴和少儿特定疾病保险金，保障是比较全面的！
小额医疗险主要报销费用包括日常的门急诊，还包括日常住院等费用也是可以报销的，通常还包括了因意外伤害和疾病导致的住院医疗费用支出，以及普通门诊医疗支出。
两个医疗险对小孩都比较友好！
（四）意外险
意外险相对来说更加简单，意外险就是解决在发生意外时对被保人造成的伤亡赔付的保险，规避意外给小孩带来的相关风险！
现在市面上许多的少儿意外险都挺不错的！除了可以提供基本的意外身故，还有伤残保障和意外医疗等保障。
三、总结
给小孩配置保险，特别是预算不是特别充足的情况下，家长必须优先考虑保证产品的完整配置，这样才能转移风险。
通常像以上所陈述的，配置少儿医保＋少儿重疾险＋医疗险＋意外险，在预算有限的情况下，我们可以保证足够的安全。
等到了钱比较富余的时候，再把层面延伸到教育金等理财险，或者是再增添更为充足的保障型产品，也是可以的。
最后，学姐在这里给大家送上一份投保攻略：
《深度好文——如何给孩子买保险？网友直呼：为什么现在才看到》
写在最后
我是学霸说保险，专注于客观、专业、中立的保险测评；
如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号学霸说保险咨询我；
我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。
公众号：学霸说保险花更少的钱，买对的保险！
Please tell me whether I need to purchase a foreign student policy
告诉我是否我需要购买外国学生保险。
I'd like to know whether basic health insurance coverage should include benefits for outpatient, hospital, surgery and medical expenses
我想知道基本健康保险所列的项目是否应包括医院门诊，住院，手术及药品等费用的赔偿。
Will you please tell me where I can purchase health insurance
请告诉我在何处能买到健康保险？
Health insurance is merely a mean by which people pool money to guard against the sudden economic consequences of sickness or injury
健康保险就是筹集一些钱以预防疾病或受伤而突然发生的经济困难。
%26quot;Major medical%26quot; insurance policies are designed to help offset heavy medical expenses that can result from a prolonged illness or serious injury
“巨额医药费保险”旨在协助减轻久病及重伤所造成的重大医药开支。
If the benefits provided under a certain policy have a dollar limitation for each service, you should determine whether these limitations are realistic
如果某一家保险公司的健康保险对每种服务定有赔偿限额，你应断定这些限额是否合乎实际。
Words and Phrases
health insurance 疾病保险，健康保险
sickness insurance 疾病保险
insurance for medical care 医疗保险
%26quot;major medical%26quot; insurance policy 巨额医药费保险
insurance during a period of illness 疾病保险
life insurance 人寿保险
endowment insurance 养老保险
insurance on last survivor 长寿保险
to purchase health insurance 购买健康保险
to have a health insurance policy 购买健康保险
Additional Words and Phrases
policy-holder 保险客户
extra premium 额外保险费
additional premium 附加保险费
insurance law 保险法
insurance act 保险条例
insurance industry 保险业
insurance division 保险部
insurance treaty 保险合同
cover note 保险证明书
guarantee of insurance 保险担保书
premium rebate 保险费回扣
insurance claim 保险索赔
ceding, retrocession(for reinsurance) 分保
reinsurance 分保（再保险）
ceding(insurance)company 分保公司
co-insurance company 共同保险公司
insurance document 保险单据
certificate of insurance 保险凭证
increasing coverage, extending coverage 加保
renewing coverage 续保
insurance commission 保险佣金
social insurance 社会保险
personal property insurance 个人财产保险
insurance of contents 家庭财产保险
1
作为一名新晋保险发烧友，觉得保险挺有趣的。特别是即使已经2021年了，“买保险的”在“996”的压榨下依然没有时间了解保险，“卖保险的”又可谓牛鬼蛇神、鱼龙混杂，使得这保险江湖——好玩。
2
俺首先研究的是“保险”这两个字，略有心得，与君共赏。
从字面上讲，“保险”是由动词“保”+名词“险”组成。我觉得这个定义就错了！“保险”保什么险？什么险都不能“保”！
比如，意外险能保我不出意外？重疾险能保我不得重疾？寿险能保我不死？没有哪个“险”保险保了。
有人说，保险可以赔钱。无论它能不能赔钱，保险里的“险”客观上没法保呀，甚至连发生风险的概率都不能降低。
又比如，保险能保我高考985？能保我娶对人、嫁对郎？能保我公司上市？也许你说我扯远了、说我“杠”，反而证明保险能“保”的范围在人生中极为有限。
3
我甚至查了“保”、“险”2个字在古人造字时的原意。
如图，“保”的原意是母亲抱着孩子，确实是“保护”的意思。
如图，“险”的原意是一群人到了悬崖边上惊呼好危险。字左边画的是山，字右边画的是几个人到山边一起惊呼危险。古人造字真的太鬼才了，这字造得也太形象了！
从字面上看，中文把“保险”叫“保险”，我不服。有人说“了解世界才了解中国”，我决定看看外语里“保险”怎么说。
英文里，保险叫“insurance”。
“insurance”的词根是“sure”，意思是“确定”。加上前缀“in-”变成“insure”，本意“使之确定”，即英文里的“投保”。再加上后缀“-ance”，就变成了“使一些事情确定下来”，即英文里的“保险（insurance）”。瞧，虽然我英语没过4级，这还是看得懂的。
我奇了怪了，英文的“insurance”根本没提“风险”的事。
按照英文“insurance”的字面意义，保险大约是这么回事：
一个人有100元，如果他不买保险，90%的情况下他的100元是安全的，但有10%的可能100变0。这个时候他的财务状况是动态的，=90%可能性的100和10%可能性的0。
如果他买了保险呢？要付10元保险费，手上还剩90。如果发生风险，即100没了，保险公司赔他90，他最终还是有90元。所以无论风险是否发生，他都确定有90元。这就是“insurance”，这就是保险。
虽然没有中文的保险“通俗易懂”，但似乎有那么点意思了。
只看英文我还不满足，德国人素来以严谨著称，我又查了下德语“保险”怎么说？
德语里保险叫“Versicherung”，原意还是“使之确定”。
4
问题来了，中文的“保险”和英文的“insurance”，谁更准确呢？
虽然这个问题仁者见仁，但我还是以为“insurance”更理性一些。
中国第一家保险公司诞生于鸦片战争时期，还是“洋人”办的，“保险”一词也兴起于当时。我觉得“保险”这2个字，明显是“恐吓营销”。“保险”嘛，你有“险”，我来“保”。难怪现在新闻里说哪个名人生了病、出了意外，很多保险业务员都要出来蹭一波热度。
“恐吓营销”之下，消费者更加“趋利避害”，保险公司与业务员也乐于夸大收益。于是乎，中国人买了许多理财险，而真正发挥“保险”功用的保障型险种反而少有人问津，逼得监管部门一再强调“保险姓保”。
话到此处，一言难尽，以后与君聊。一句话，保险是一项长期的家庭财务安排，不宜冲动消费，还是理性些好。
2021年，吞铁兔写于成都。
